Что представляют собой дебетовые карты с овердрафтом

Дебетовые карты являются самым популярным банковским продуктом. Это и не удивительно, так как в современном мире сложно представить человека, который не пользуется безналичными средствами. Также востребованность дебетовых карт обусловлена большим выбором тарифов и вариантов платежных инструментов, которые могут оформить клиенты. Так, популярностью пользуются карточки с индивидуальным дизайном, которые можно найти в открытом доступе как на официальных сайтах банков, так и на финансовых маркетплейсах. Их особенностью является то, что клиент может сам выбрать любую картинку или фотографию, которая будет распечатана на банковской карточке.

Однако индивидуальный рисунок – это не единственная популярная фишка дебетовых карт. К этому списку также можно отнести карточки с овердрафтом, которые имеют много сходств с кредитками. Они позволяют пользоваться средствами сверх суммы на счету, что удобно, например, в случае задержки зарплаты. Каковы же особенности таких карт и какими плюсами и минусами они обладают?

Что такое овердрафт

Овердрафтом называют кредитные средства, которыми можно воспользоваться, если собственных недостаточно. Благодаря этому удастся купить товар, в котором возникла срочная необходимость, если на счету нет ни рубля. Также овердрафт можно использовать для оплаты услуг или обналичивания средств. При этом нет необходимости в прохождении длительной и сложной процедуры оформления кредита.

Чаще всего овердрафт получают зарплатные клиенты. Чем стабильнее и выше доход, тем более крупный лимит одобрит банк. Но тем клиентам, которые имеют в кредитной истории множество просрочек, скорее всего, в овердрафте откажут.

Существует 2 основных разновидности овердрафта:

• Разрешенный. Это кредитный лимит, который одобряется банком при заключении договора с клиентом. Он активируется автоматически, когда на карте отсутствует нужная для совершения покупки или оплаты услуг сумма. Как правило, лимит не превышает 30-50% от среднего дохода за последние полгода.
• Технический. Он может возникнуть, к примеру, вследствие сбоя или при совершении определенных операций — например, при конвертации иностранных валют.

За овердрафт взимаются проценты. Величина ставки может сильно варьироваться в зависимости от банка, но обычно она заметно выше, чем в случае с кредитами и даже кредитками — обычно в диапазоне от 30 до 50% годовых.

Иногда в договоре указывается не годовая, а суточная ставка: это следует принимать во внимание, чтобы не переплатить. Также для грамотного использования овердрафта следует уметь распоряжаться денежными средствами. Для улучшения знаний в сфере экономики рекомендуем читать литературу о финансовой грамотности. Она поможет вам лучше понимать, как правильно рассчитывать свой бюджет, чтобы избежать попадания в просрочки и долговые ямы.

Как подключить овердрафт

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Клиент может тратить сумму в пределах одобренного банком лимита. После поступления средств на карту задолженность погашается автоматически. Можно просто дождаться перечисления зарплаты, а можно перевести деньги с электронного кошелька, банковского счета и т.д. После погашения задолженности можно вновь воспользоваться лимитом, поскольку он сразу же восстанавливается.

Тем, кто получил карту в рамках зарплатного проекта, обычно не нужно специально подключать овердрафт. Банк активирует его автоматически: в договоре можно ознакомиться с условиями оказания услуги — величиной лимита, процентной ставкой, штрафами при несвоевременном погашении задолженности и т.д.

Плюсы и минусы дебетовых карт с овердрафтом

Они имеют множество достоинств, к числу которых нужно в первую очередь отнести:

• Отсутствие необходимости в предоставлении залога и привлечения поручителей.
• Отсутствие контроля расходования средств со стороны банка. их можно тратить по своему усмотрению.
• Удобство. нет нужды просить в долг у друзей и родных, при необходимости можно просто воспользоваться овердрафтом.
• Возобновляемый лимит. После погашения задолженности можно сразу же воспользоваться кредитными средствами.
• Простота расчетов. Средства списываются в счет уплаты долга автоматически, сразу же после зачисления.
• Улучшение кредитной истории. Если своевременно погашать задолженность, информация об этом будет обязательно отражена в КИ. Это повысит вероятность одобрения, например, автокредита или ипотеки в будущем.

Однако у таких карт имеются и минусы, например, высокая ставка, маленький лимит, а также отображение о просрочке в КИ. Поэтому возникновение задолженности по овердрафту может стать одной из причин ухудшения кредитной истории. Чтобы этого не допустить, внимательно подходите к использованию дебетовой карты с овердрафтом и контролируйте срок погашения долга.

Таким образом, у дебетовых карт с овердрафтом имеются как преимущества, так и недостатки. Оформлять ли их или нет — личное дело каждого.